Alguns a chamam de “Perda Fixa” mas será mesmo?
Fala pessoal, meus 3 assinantes preferidos, vamos nos aprofundar de maneira técnica e sem viés se a renda fixa dá retorno e resultado ok?
Mas como não tenho muitos filtros mas leio muitos textos/newsletters por ai vou tentar roteirizar e iniciar com alguma frase fodona de respeito que te chame atenção!!!
“Uma vez ouvi um artista dizer que quando uma pessoa não tem problemas a mente automaticamente encontra um jeito de inventar alguns”. Retirada do livro: A sutil arte de ligar o foda-se!
Abaixo segue um gráfico simplista no meu entendimento já que pega uma única janela de tempo de 2003 até 2026 (mas dá para ter noção) resumindo se você tivesse posto dinheiro uma única vez em 2003, o que sabemos é que a real de quem poupa e investe seu dinheiro isso meio que vira rotineiro então geralmente todo mês você guarda algo pensando lá mais a frente.
Tirado do site https://maisretorno.com/app/comparador-ativos
Como podem perceber disparadamente a poupança é o pior investimento de todos e nesse caso em específico o tempo só vai mostrando a fragilidade e a perca de valor real do seu dinheiro ao deixá-lo nela, pois você sabe que os mesmos 100 reais de hoje são totalmente diferentes daqueles que foram em 2016 quem dirá os 100 reais de 2006 então, por isso NUNCA deixe seu dinheiro nela.
A próxima imagem é muito legal pois é baseado em valores, facilita ainda mais o entendimento dessa primeira.
Resumindo se em 2003 você tivesse colocado R$1.000,00 em cada um desses investimentos, os valores atualizados na data de hoje para cada investimento. Algumas observações importante, tirando os índices CDI, IMA-B e a Poupança, um titulo IPCA 7% e um PRÉ 13.5% geralmente teriam período de 4 a 5 anos, mas ainda assim dá para entender o poder do tempo, e tinha mais dados no primeiro gráfico eu sei, mas como a conta que eu tenho é grátis o site só deixa escolher 5 ativos para a simulação com valor.
Para finalizar pego agora os dados através da calculadora do cidadão do bcb e nele atualizamos o valor inicial lá dos R$ 1.000,00 pelo índice IPCA desse período todo, resumindo os mil reais lá atrás por esse índice estariam em:
Isso mesmo R$ 3.436,28 é o valor atualizado na data de hoje ou seja se alguém pois o seu dinheiro na poupança lá atrás que se transformou em R$ 4.498,33 a verdade é que você teve de retorno real apenas R$ 1.062,05 pois o restante foi corroído pela inflação do período ou seja considerando esse índice.
Resumindo: NUNCA DEIXE SEU DINHEIRO NA POUPANÇA!
Ah mas qual deles é o melhor? Você pode estar se perguntando, e a resposta é que uma simples diversificação por índices já te evitaria de querer escolher o melhor, pois não há investimento melhor sem antes tê-lo feito primeiro e somente depois o tempo irá dizer se foi um pré fixado ou um indexado ao IPCA. Existe uma ferramenta muito legal de que me lembro e usei a um bom tempo chamada https://apprendafixa.com.br/ aqui você consegue ter uma noção ao fazer simulações (mas cuidado pois há títulos sem garantia do fgc, que nada mais seria como um “seguro” de até 250 mil investidos que esse órgão te devolve em caso de falência da instituição em que você investiu)
Simples exemplo em que usei filtro de Menor Risco e Tipos de Investimentos como CDB, RDB, LCA, LCI… interessante que a plataforma te dá o valor final investido (mantidas as taxas atuais apenas lembrando) e mesmo sendo um título como um CDB a 109% CDI ela te mostra a opção equivalente LCI/LCA 92,65% ou seja renderia a mesma coisa, pois esses dois investimentos são isentos de Imposto de Renda.
P.S. não vou me aprofundar diretamente em cada sigla que aparecer, pois elas serão rotineiras e com o tempo você terá decorado cada uma delas assim como a tabuada do 2, isso posso te garantir.
Pra finalizar segue um título em que investi lá atrás período de 6 anos basicamente um titulo pré fixado taxa 15,42% valor inicial R$ 10.000,00 valor final líquido R$ 21.837,27 perfazendo R$ 11.837,27.
Nem vou citar que o valor bruto foi de R$ 23.926,20 com desconto do Imposto de Renda R$ 2.088,93 por isso sobraram então os R$ 21.837,27 líquidos que caiu no mesmo dia em minha conta conforme imagem abaixo.
E pra não ficar apenas com o titulo pré, fiz também um lá atrás de um CDB IPCA 7,38% (como mostrei no estudo inicial) esse foi feito pelo BMG Invest… segue a nota do titulo período também de 6 anos…
Este outro título líquido recebi R$ 19.400,38 ou seja pelo mesmo tempo de 6 anos do outro título esse me rendeu um pouco menos, mas isso eu não tinha como saber há uma série de fatores que influenciam no valor desse índice chamado de índice nacional de preços ao consumidor amplo vulgo IPCA.
O que eu posso concluir e afirmar com toda certeza é que SIM a renda fixa é muito lucrativa aqui no Brasil, o ponto é que você deve saber alguns pontos de atenção, primeiro é que essa Will Financeira (antigamente chamada Avista financeira) já foi liquidada pelo Banco Central, aqui entra o primeiro ponto se tiver algo em alguma dessas financeiras arriscadas de origem duvidosa invista algo baixo (meu caso eram apenas R$10.000,00 iniciais) o FGC te cobre até R$ 250.000,00 qualquer valor acima disso é PERCA DE DINHEIRO então preste atenção nisso, como espero que meus leitores não sejam (ainda) de volumes tão expressivos de dinheiro então acho que não teremos problemas quanto a isso.
Não vou printar aqui mais uma imagem, mas entre ai e verá já no inicio sobre o assunto https://www.fgc.org.br/ clicando no saiba mais você verá outros nomes como: banco master, letsbank, banco pleno e will financeira e outras informações muito importantes para quem for resgatar o dinheiro.
Segundo ponto importantíssimo sobre o que o fundo garantidor de crédito cobre:
✅ Cobertos: Poupança, CDB, LCI, LCA, RDB, LC.
❌ Não Cobertos: Tesouro Direto, ações, fundos de investimento, previdência privada, debêntures.
Enfim usando isso a seu favor não há problemas em investir um pequeno dinheiro em algo um pouco mais arriscado desde que você tenha noção disso, abaixo coloco aqui uma última imagem realmente assustadora (eu não investiguei a fundo e espero que seja alguma imagem fake) eu já tinha visto alguns influenciadores postarem isso também, mas não sei se de fato é real ou não, e se for mesmo essa pessoa sendo provavelmente muito rica ela perdeu MUITO dinheiro por não usar a primeira regra.
Resumindo se essa pessoa de fato tivesse mesmo esse saldo investido na instituição após a liquidação ela somente receberá do FGC os R$ 250.000,00 o resto eu não tenho a mínima ideia mesmo entrando com uma ação contra a instituição se ela seria ressarcida ou não. Use as ferramentas a seu favor e jogue conforme o jogo, não seja ganancioso e nem tão ingênuo a ponto de desconhecer aonde está colocando o seu dinheiro, não importa o valor, busque conhecimento e invista consciente, eu já passei por muitos percalços dos quais me trouxeram até aqui, e quero te ajudar a prosperar nesse sentido, não te peço nada, mas se não for atrapalhar que compartilhe isso com mais alguma pessoa que queira mudar sua vida na parte financeira, conjugue, parente, amigo/colega, enfim vamos mudar a forma como podemos usar o dinheiro para trabalhar a nosso favor e não somente deixá-lo parado em uma conta qualquer, conte comigo e obrigado por ler esse segundo texto 😉
E apenas para não dizer que mesmo que você não gostou desse texto (e eu entendo, afinal não sou escritor) deixo aqui com você um outro exímio escritor do qual admiro muito também, no meu primeiro texto citei e aqui cito outro espetacular sinceramente esses valem muito a pena acompanhar!!!