Prometo que não é sobre como usá-los para ganhar dinheiro fácil na internet, ou outro lugar qualquer…
“Existem coisas que o dinheiro não compra. Para todas as outras, existe Mastercard”
Quem nunca escutou a frase acima de 1997 feita pela agência McCann-Erickson, criada com o intuito de focar no valor emocional e não apenas no preço das coisas em si. Mas não quero aqui fazer apologia e nem propaganda a bandeira Mastercard ou Visa ou qualquer outro cartão em si.
Há algum tempo tenho percebido algo que me incomoda muito (pra falar a real me irrita mesmo) que são esses conteúdos chamativos bem apelativos do tipo: COMO USAR CARTÃO DE CRÉDITO PARA GANHAR DINHEIRO! (como se fosse uma renda extra) algo nesse sentido… não sei se apareceu para você algo nesse sentido, mas para mim sempre pinga algo assim em instagram ou youtube (obrigado substack mesmo sendo novo aqui ainda não tentaram me enfiar goela abaixo promessas nesse sentido).
Mas então daí você para e pensa então porque diabos você utiliza ou deveria pensar em utilizar um cartão de crédito? Assim como meus textos são utilizados sem uso de I.A. (apenas os textos para ficar claro) vou tentar explicar o meu racional porque utilizo o cartão de crédito e porque caso você não utilize deveria pensar em utilizá-lo, e vou dar exemplo REAL que é possível usar cartão de crédito e ter vantagem financeira (não como essas promessas de renda extra) mas vamos ver mais adiante que você economiza e até obtém ganho futuro não utilizando sempre dinheiro em espécie.
Em décadas passadas eu lembro bem que cobravam anuidade para utilizar cartão de crédito o que era um absurdo pensar nisso nos dias de hoje, (era uma espécie de mensalidade que girava em torno de alguns meses que você PAGAVA para poder utilizar um determinado cartão de crédito), depois lembro bem que mudaram esse conceito para algo do tipo: Se você gastar por exemplo R$ 200,00 reais mensais não paga essa anuidade, ai entra uma pequena vantagem para nós meros mortais, eu lembro que foi ai que utilizei por um período um cartão chamado santander free (nem lembro a bandeira e isso pouco importa) depois lembro também que as lojas ofereciam algum cartão assim com a mesma temática, por exemplo Pernambucanas ou Montreal da vida, em que se você tem algum cartão deles e utiliza recorrentemente também não pagaria essa taxa da anuidade, mas ai entra o tal famoso pulo do gato e aqui pra mim é o ponto de virada do qual eu usei por anos o famoso roxinho cartão da nubank. Nossa mas como esse seu texto é recheado de propagandas gratuitas, que desespero você pode pensar (e talvez esteja certo) mas como sei que minha minúscula bolha e rede são limitadas, duvido que chega aos quatro cantos esse texto.
Como gosto de sempre mostrar a veracidade das minhas informações segue abaixo o inicio de uma grande mudança que começou a pouco tempo em junho de 2015. Só para lembrar não é recomendação de uso e hoje nem utilizo mais o roxinho.
Como podem perceber atualmente o nubank não deixa printar esse tipo de imagem do seu próprio celular por isso tirei de outro. Usei-o cartão deles por longos anos e foi muito bom, mas depois acabei migrando para outro.
Tá até agora muita informação, mas até agora não mostrei as vantagens de usar ou não algum cartão de crédito, vou tentar resumi-las no meu entendimento:
Você usa o cartão e vai pagar somente daqui a 30 ou 40 dias (a depender do fechamento da sua fatura) essa pra mim é a MAIOR vantagem de usar desde que com sabedoria.
Tão importante quanto a primeira é PAGUE a sua fatura total somente no dia do vencimento do cartão (aqui mais adiante mostro a vantagem financeira a vocês).
Compre no parcelado sem juros e o utilize com sabedoria para itens de consumo de longo prazo, por exemplo, geladeira, cama, televisão, smartphone etc… Aqui você tem uma grande vantagem pois esses itens você acaba os utilizando por anos, e pagar uma parcela ínfima do valor total de qualquer um desses itens é muito melhor do que pagar o valor total uma única vez.
Ganhar o tal cashback sobre o quanto você gasta é algo muito bom, pois antes você pagava anuidade para ter um cartão de crédito (black, infinite, blaster, megatopper) esses nomes rebuscados sempre me chamaram a atenção, agora você ganha um percentual no meu caso é 1% sobre o valor pago da fatura, por exemplo se minha fatura for de R$ 4.000,00 logo ganho R$ 40,00 de volta na conta, pode parecer pouco mas soma isso ao longo de 1 ano ou quiçá 10 anos e verá uma boa economia. Eu poderia falar sobre as famosas milhas também, mas como não as utilizo, não vou ficar inventando histórias sobre os seus benefícios, como sempre digo, apenas falo daquilo que sinto e que já vivi sobre essas experiências.
Enquanto você não paga a sua fatura você deixa o dinheiro rendendo em uma aplicação de renda fixa diária, aqui você tem um rendimento mesmo que pequeno até pagar a fatura, e após ainda ganha o cashback também, ou seja, é uma dupla vantagem por assim dizer (ainda irei mostrar exemplo disso).
Essa talvez seja uma desvantagem no meu entendimento, digo isso, pois geralmente vejo grandes redes de supermercados a utilizarem e algumas pessoas a utilizam, no caso usar o cartão parcelado para comprar alimentos ou produtos que você geralmente usa no seu dia-a-dia então acho uma forma não boa para utilizar cartão de crédito em compras de supermercados se essas compras forem parceladas apenas lembrando isso, geralmente esses cartões vem numa espécie de marca da rede e eles priorizam isso falando que suas compras com o cartão deles você as parcela sem juros, mas eles não dizem que no próximo mês você irá comprar novamente, ou seja, isso pode virar uma bola de neve só com contas parceladas para alimentos ou produtos que você usa todo dia em sua casa.
Logicamente há outras vantagens e desvantagens, mas se você conseguir ter um bom discernimento e bom senso é muito mais vantajoso ter sim um cartão de crédito, e aqui me refiro exclusivamente no singular apenas de um único cartão o qual você concentra os seus gastos.
Agora vamos a um exemplo do bom uso do cartão com o ganho do cashback e o rendimento que acontece com o dinheiro aplicado em alguma renda fixa diária. Digamos que você gaste R$ 3.000,00 em cartão, logo seu cashback seria de R$ 30,00, considerando o retorno de 1% sobre o valor da fatura, e digamos que no período de 30 dias corridos (a variação é mínima mas a aplicação diária conta somente nos dias úteis ou seja feriados, sábados e domingos você não tem o rendimento) quanto renderia esses R$ 3.000,00 ???
https://www3.bcb.gov.br/CALCIDADAO/publico/corrigirPeloCDI.do?method=corrigirPeloCDI
Utilizei a calculadora do cidadão pelo link acima, nessa conta falta apenas subtrair o imposto de renda (ele já vem calculado automaticamente você não precisa fazer nada) nesse caso o imposto seria de 22,5% sobre o rendimento de R$ 34,71 logo o imposto é R$ 7,81 restando assim R$ 26,90 líquidos nesse período. Portanto nesse exemplo hipotético com um gasto mensal de três mil reais e com mais três mil reais aplicados nessa aplicação diária você teria um ganho aproximado de R$ 56,90, pode parecer pouco para alguns, ou muito para outros tudo é uma questão de ponto de vista, mas se você somar isso em um período de 1 ano R$ 682,80 em 5 anos R$ 3.414,00 e assim por diante, obviamente que esse rendimento com a atual taxa de juros selic elevada é um pouco tendencioso mas as condições do nosso país sempre favorecem, portanto não há como ignorar e mesmo que essa taxa caia, isso pouco importa, pois esse rendimento é meio que um extra apenas.
Abaixo vou mostrar 3 exemplos de aplicações diárias que atualmente pagam até mais que os 100% cdi que foi utilizado acima no exemplo, ou seja, daria até para ter um rendimento um pouquinho maior, mas como não quis ser tendencioso usei o exemplo mais comumente utilizado dos 100%.
Nos 3 exemplos de aplicações com rendimento diário sendo nubank, inter e mercado pago, como podem ver o nubank tem aplicação mínima de 100,00 reais e rende 100% cdi, já no inter investimento mínimo 1,00 e rende 102% cdi e a caixinha do mercado pago também com o mínimo de 1,00 e rende 115% cdi (porém com limite aplicado até R$ 5.000,00) ou seja após esse valor o rendimento cai para os 100% mas somente nos valores acima dos cinco mil. Apenas para fins comparativos (não vou postar imagem) mas simulei os três mil do exemplo com o rendimento do mercado pago 115% cdi seria de R$ 30,96 líquidos ou seja pouca coisa acima dos R$ 26,90.
E pra finalizar trago para vocês três imagens unificadas de minha conta pessoal, sendo a primeira do mercado pago a qual utilizo para esses eventuais gastos mensais aproveitando os 115% de rendimento cdi, e as duas outras do inter, sendo a primeira de quando comecei a utilizar o cartão de crédito deles (por conta do retorno com o cashback que pra mim foi muito mais vantajoso que o do nubank por isso a mudança) e a terceira é do extrato total desde quando eu uso o banco inter, o retorno é maior por conta que o cashback vem de outros meios também, isso mesmo, cashback não vem apenas de quanto você gasta com o cartão de crédito, vem também em outras formas, uma que recebo atualmente é o retorno de R$ 3,00 mensal sobre um plano de celular de R$ 30,00 que utilizo do próprio inter, nesse caso o retorno é de 10%.
No meu caso foram então 44 meses, sendo recebidos até o momento R$ 4.624,25 sendo uma média mensal de R$ 105,09 (aqui abro uma ressalva pois o cashback que recebo do banco vem de inúmeras formas, sendo o cartão de crédito apenas uma delas) hoje minhas faturas variam entre R$ 4.000,00 a R$ 4.500,00 mensais. Isso considerando apenas o cashback, sobre a aplicação diária vou considerar um exemplo igual ao anterior com 44 meses em 100% cdi com o valor da fatura de R$ 4.000,00 renderia líquidos R$ 35,87, portanto multiplicando esses 35,87 vezes 44 meses tive aproximadamente mais R$ 1.578,28 (apenas uma estimativa aqui) apenas mostrando que é possível hoje obter alguma vantagem financeira utilizando o cartão de crédito, apenas lembrando use-o com sabedoria, pague o valor total da sua fatura no dia do vencimento e até lá se possível deixe seu dinheiro aplicado em uma aplicação do tipo renda fixa com liquidez diária (retorno de 100% a 115% cdi) conforme mostrei nesse texto.
Espero que tenham gostado desse texto, deixem um comentário, crítica ou sugestão sobre o que querem que eu escreva futuramente, prometo que irei atender a todos, afinal meu pequeno grupo seleto de leitores é bem pequeninho, mas escrevo para vocês e para mim, pois isso é uma forma de reaprendizado, isso mesmo ás vezes esqueço do valor das coisas que realmente fazem sentido, a escrita, o dinheiro, a tentativa de ajuda alheia é o que me motiva a seguir adiante, como disse anteriormente e está em minha capa do status aqui do substack (eu não sou escritor) mas isso não quer dizer que eu não deseja melhorar, e quem sabe um dia me sentir como um dos bons.
Para finalizar deixo aqui três bons perfis que sempre leio quando trazem algo, , e . Caso tenha perdido seu tempo comigo, tenha certeza que com esses outros perfis seu tempo será recompensado.