E lá vamos nós novamente… entrando na toca do coelho em 3,2,1…
Eu sinceramente espero que você já tenha assistido ao filme Matrix, pois como pai ou tiozão (para outros) com meus quase 40 anos, esse filme foi aquela sensação única e muitos dizem na época que mudou a história do cinema. (Não que seja importante mas lembro-me bem de ter ido a uma festa fantasia em minha cidade fantasiado de Neo personagem muito foda, interpretado por Keanu Reeves (sim é o John Wick que TODOS amam nos dias de hoje).
Mas como não sou especialista em cinema (e nem em finanças) porque diabos você começa mais um texto com essas referencias malucas que só fazem sentido para você mesmo? Bom nesse caso o contexto é fácil de entender, imagina você que trabalha como CLT ou não, enfim você ganha seu dinheiro todo mês, pode ser semanalmente, diariamente, pouco importa, o que você sabe é que mesmo trabalhando duro como um louco, horas e horas você se sustenta e mantém seus entes queridos, e de vez em quando, você sai ocasionalmente, visita alguns lugares legais que não são da sua rotina cotidiana: shoppings, praia, restaurantes, parques etc… o pouco que você ganha atualmente é para se manter, e uma vez ou outra ir a algum desses lugares com quem você ama e esse padrão tá tudo certo, não há nada de errado nisso, mas e se você fazer aquele esforço a mais, que só nós brasileiros conseguimos e fomos treinados naturalmente a viver sobre condições adversas (inflação, pandemia, crises que acontecem em todo lugar do mundo e afeta em nós) o ponto é que a vida por si só é maravilhosa, mas é rodeada de eventos caóticos que nos prejudicam, e aqueles que tanto amamos.
Pensando nisso, nesse tal esforço descomunal, gostaria que você refletisse comigo, neste meu quinto texto, e fizesse tal esforço para começar a INVESTIR, uma pequena parcela do que ganha em algo que te dará retorno mais a frente, não pense nisso como um castigo ou coisas do tipo mas eu trabalho tanto e mereço ter o que quero e quando quero, e eu te entendo nisso, mas esse é o tipo de pensamento que te recompensa sempre no presente. Eu costumo brincar com meu “eu do futuro” e para coisas chatas (mas extremamente necessárias) como exercício físico, dieta e afins eu sempre taco o problema para ele (sim, o “eu do presente” é meio maligno nessa questão) mas na parte financeira eu sei que ele é totalmente do bem.
Comece devagar e faça seu cérebro adquirir tal mania, que com o tempo isso será parte de sua rotina, primeiro pense em coisas realmente factíveis de serem alcançadas, pois isso te dará sensação de dever cumprido e os próximos objetivos serão muito mais fáceis. Vamos a um exemplo prático disso tudo: Qual é seu menor gasto que acontece todo mês? (No meu caso é um plano de telefonia celular de R$ 30,00). Sendo assim, preciso pensar em quanto eu precisaria ter investido, para que eu tenha esses R$ 30,00 reais para pagar essa despesa recorrente?
Para sair da zona de conforto e já entrar no mundo real dos investimentos, vamos pegar o fundo KNCR11 fundo de papel super antigo datado de 2012, com um patrimônio líquido superior a 11 bilhões e com mais de 500 mil cotistas (investidores) esse é o típico fundo que dificilmente te dará problemas, e é muito previsível e bem visto na comunidade dos investidores, pois essa gestora é de renome e símbolo de gestão e qualidade, mas o foco agora nem é falar do fundo em si, só precisamos saber com quantas cotas nesse fundo eu pagaria meu plano de telefonia?
Imagem retirada do relatório gerencial do fundo de março
Com base nos últimos 12 meses o fundo pagou R$ 14,70 o que daria uma média mensal de R$ 1,22, hoje o fundo negocia a R$ 106,95 logo precisaríamos ter 25 cotas desse fundo totalizando R$ 2.673,75, se ele pagar a média temos R$ 30,50 que é o que precisamos para pagar a conta de R$ 30,00 (considerando a média ponderada dos últimos doze meses, esses valores oscilam é apenas um exemplo para você refletir). E lembrando que isso não é recomendação para compra do fundo é apenas um exemplo didático, peguei esse fundo de maneira proposital para mostrar que é possível investir em bons fundos antigos, já consolidados, mas isso não quer dizer que esses valores podem aumentar ou diminuir pois esse tipo de fundo é sensível a taxa de juros e as condições econômicas do nosso país. Abaixo deixo com vocês a página do fundo, se vocês repararem bem na parte Distribuição de dividendos por cota no período de 2017 a 2021 verão que o fundo pagou valores distintos entre R$ 0,89 até R$ 0,25 por cota, ou seja, período em que a taxa selic teve inúmeras quedas:
2017: Iniciou em 13,75% e encerrou em 7,00% ao ano.
2018: Encerrou o ano em 6,50% ao ano.
2019: Encerrou o ano em 4,50% ao ano.
2020: Devido à pandemia, a taxa caiu e encerrou no mínimo histórico de 2,00% ao ano.
2021: Iniciou o ciclo de alta, terminando o ano em 9,25% ao ano.
kinea.com.br/fundos/fundo-imobiliario-kinea-rendimentos-kncr11/
É bom você começar a pensar nisso, pode ser plano de celular, internet de sua casa, conta de água, de energia elétrica, assinatura de tv… o ponto é que se você treinar seu cérebro para ter um dinheiro investido, e que esse dinheiro pague essa despesa mensal, você não precisa já inicialmente ter o valor total para pagar essa despesa, mas eu espero que nos próximos 3 a 6 meses você consiga já atingir esse primeiro objetivo.
Mas então quer dizer que somente com esse tipo de investimento eu pago minha conta? Logicamente que não, há inúmeras maneiras, até renda fixa de liquidez diária poderia ser utilizado para isso, maneiras mais arrojadas como investimento em ações também, mas não vamos nos precipitar, pois creio eu que os poucos que me seguem ainda estão aprendendo e têm muitas ressalvas e medo para já ir tão adiante, por isso, o primeiro passo dado é o melhor de todos, pois é aqui que você rompe essas barreiras que te impedem de ir além.
Vamos dividir aquele valor lá da compra das 25 cotas do fundo em algo mais factível, digamos que mensalmente você consiga poupar R$ 445,00 (já mostrei aqui nesse texto) que hoje você guarda valores diários de até R$ 1,00, programe-se pode ser diariamente, semanalmente, quinzenal ou mensal mesmo).
fonte: infograficos.valor.globo.com/calculadoras/calculadora-de-renda-fixa.html
Algumas considerações: antes de você considerar esses investimentos, é que no caso do fundo imobiliário o valor total foi já o inicial de R$ 2.673,75 (que renderiam aproximadamente R$ 30,50) se dividir os aportes no valor do fundo os valores seriam maiores, vou simular aqui novamente se os investimentos no fundo fossem como os da renda fixa conforme imagem acima.
Está ai o exemplo mais fiel possível do investimento em partes, podem reparar que mesmo dividindo os aportes, os rendimentos no fundo imobiliário foram um pouco melhores na questão dos rendimentos comparados aos da renda fixa, isso não os torna melhores ou piores é apenas questão de perfil de quem investe. Há pessoas que se sentem extremamente desconfortáveis ao verem os preços mudarem e outras não, o mesmo vale para os rendimentos, quantas vezes já não vi investidores em fóruns, choramingando por conta de míseros centavos que caíram de um mês para o outro.
Pra finalizar agradeço agora aos meus 6 assinantes e abusando um pouco mais do tempo de vocês, peço que encaminhem esse texto a algum amigo, conhecido, parente para que ele possa dar aquele start inicial, e que logo todos tenhamos nossas contas pagas somente com o fruto daquilo que investimos, me conta aqui se esse texto fez sentido para você, e caso tenha alguma outra sugestão é só me falar.
Abaixo deixo com vocês duas imagens do meu início com os fundos imobiliários, muitos já nem existem mais, foram incorporados a outros, ou mudaram de nome, como podem notar a quantidade de registros é grande, pois fiz disso como parte de uma rotina, e mesmo passado todos esses anos, ainda sinto falta de não ter começado minha jornada até antes de 2019 com o foco nos rendimentos mensais.
Como podem ver o ano de 2019 praticamente inteiro, foi aquele ano em que como se fosse para pagar alguma conta mensal de casa, em 2020 já com um leve aumento e assim sucessivamente, o ponto é que a consistência, o aporte e o reinvestimento foram “as minhas pílulas vermelhas”, comecei sem motivo aparente, já até falei sobre isso antes em outro texto. Você não precisa ser o mais inteligente e escolher o melhor investimento, apenas precisa começar e ver os resultados aparecerem, mês a mês, ano a ano e deixa o tempo trabalhar a seu favor, quando o assunto é renda passiva o melhor investimento não é aquele que te dará um estrondoso retorno rápido, mas somente o tempo, os juros compostos e como chamamos o efeito bola de neve virá.